Le prêt en stablecoins est-il sûr?

Les prêts en stablecoins sont une composante essentielle des services financiers numériques proposés par les plateformes de prêt crypto. La plupart de ces plateformes offrent aux utilisateurs divers moyens d’emprunter des stablecoins, ce qui représente une excellente opportunité pour les investisseurs de générer des liquidités supplémentaires garanties par des cryptomonnaies.

Grâce à leur stabilité et à l’absence de volatilité, les stablecoins sont souvent considérés comme les meilleurs actifs numériques à emprunter.

Cependant, malgré leur popularité, de nombreux investisseurs crypto s’interrogent sur leur sécurité. Examinons donc les avantages et les inconvénients des prêts en stablecoins.

Les risques liés aux prêts en stablecoins

Insolvabilité du prêteur crypto

L’un des risques majeurs liés aux plateformes de prêt crypto est leur potentielle insolvabilité. Même si certaines plateformes offrent une assurance, il est possible que vous ne puissiez pas récupérer vos garanties crypto en cas de faillite du prêteur.

Toutefois, ce risque existe aussi dans le système bancaire traditionnel. De nombreuses banques ont fait faillite, empêchant leurs clients de récupérer leur argent.

Couverture d’assurance limitée

La plupart des prêteurs crypto proposent une assurance pour les actifs stockés sur leur plateforme. Mais contrairement aux comptes bancaires traditionnels, les politiques d’assurance crypto ne couvrent pas tout.

Cependant, certaines plateformes comme CoinDepo offrent une assurance complète pour tous les actifs déposés sur leur plateforme.

Changements inattendus dans la réglementation gouvernementale

Le prêt en cryptomonnaies est encore en pleine expansion et de nombreux gouvernements n’ont pas encore mis en place de réglementation spécifique.

Dans certains cas rares, les services de prêt en cryptos ont été suspendus à cause de nouvelles réglementations. Par exemple, Crypto.com a dû interrompre son service de prêt en mars 2022 à la suite de changements réglementaires.

Nouvelles opportunités d’emprunt en stablecoins

CoinDepo est la première plateforme de prêt crypto permettant d’obtenir des prêts en stablecoins sans ouvrir de compte de garantie. En effet, tous les actifs détenus sur un compte d’intérêts CoinDepo servent de garantie pour la ligne de crédit.

La principale différence entre la ligne de crédit instantanée CoinDepo et les prêts crypto traditionnels est la suivante :
✅ Possibilité d’emprunter en stablecoins un nombre illimité de fois dans la limite de 50 % de LTV
✅ Remboursement partiel ou total à tout moment

Avec CoinDepo, vous pouvez emprunter trois types de stablecoins :

• USDT
• USDC
• Dai

De plus, CoinDepo offre une assurance complète sur tous les actifs et des outils de surveillance pour gérer votre portefeuille et votre ligne de crédit en cas de fluctuations du marché.

Quels sont les avantages d’emprunter en stablecoins ?

Services de garde professionnels

Les cryptomonnaies utilisées comme garantie pour les prêts en stablecoins sont stockées par des dépositaires tiers professionnels et fiables.

Même si les services de garde varient d’une plateforme à l’autre, la majorité d’entre elles stockent les garanties en crypto dans des portefeuilles hors ligne (cold wallets). De plus, ces fournisseurs de services de garde offrent souvent une assurance pour les actifs stockés.

Certaines plateformes de prêt offrent même plusieurs clés d’accès à leurs utilisateurs, leur permettant d’accéder à leurs comptes même en cas de faillite du prêteur.

Assurance des cryptos

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ne couvre pas les actifs crypto. Pour pallier cela, les meilleures plateformes de prêt utilisent des dépositaires tiers avec des assurances privées.

Cette couverture aide à protéger la garantie crypto des emprunteurs contre les attaques informatiques ou le vol. Certaines plateformes offrent également la possibilité d’acheter une assurance supplémentaire, bien que cette option ne soit pas toujours disponible.

Surcollatéralisation

La surcollatéralisation est une mesure de sécurité utilisée par les meilleures plateformes de prêt crypto.

En général, le ratio prêt/valeur (LTV) pour un prêt crypto, y compris en stablecoins, doit être de 50 % ou moins.

Cela signifie que les emprunteurs doivent fournir une garantie crypto équivalente à au moins deux fois le montant du prêt en stablecoins. Dans certains cas, il est possible d’obtenir un prêt atteignant 70 % de la valeur de la garantie, mais cela entraîne généralement des taux d’intérêt plus élevés.

✅ La surcollatéralisation protège à la fois l’emprunteur et le prêteur contre la perte de valeur de la garantie crypto.

Si la valeur de votre garantie crypto baisse, le prêteur vous demandera :

• De transférer des fonds supplémentaires sur votre compte de garantie
• Ou de rembourser une partie du prêt pour maintenir le LTV au niveau requis

Si ces mesures ne sont pas respectées, la garantie crypto peut être liquidée pour rembourser le prêt.

💡 CoinDepo est la première plateforme à ne pas exiger de compte de garantie pour obtenir un prêt en stablecoins. Elle surveille automatiquement votre portefeuille crypto, qui sert de garantie pour votre ligne de crédit.

Appels de marge

En plus de la surcollatéralisation, les appels de marge sont une autre mesure de sécurité utilisée par les principales plateformes de prêt crypto.

Lorsqu’un appel de marge est déclenché, l’emprunteur est notifié si la valeur de sa garantie passe sous un certain seuil de LTV.

Protocoles KYC

Le KYC ("Know Your Customer") fait partie du processus d'inscription de toutes les plateformes de prêt crypto centralisées. Il fonctionne comme la vérification d’identité requise lors de l’ouverture d’un compte bancaire.

Bien que le processus KYC diffère selon les plateformes, son objectif principal est d’éviter le blanchiment d'argentvia les prêts en crypto.

Généralement, les plateformes demandent aux nouveaux utilisateurs les informations suivantes :
📧 Adresse e-mail
🆔 Nom, prénom et date de naissance
📞 Numéro de téléphone
🏠 Adresse de résidence
📷 Scan ou photo d’une pièce d’identité officielle

Conclusion : Les prêts en stablecoins sont-ils sûrs ?

Les prêts en stablecoins offrent de nombreux avantages par rapport aux prêts traditionnels :
✅ Accessibilité accrue (pas de score de crédit requis)
✅ Traitement rapide (souvent instantané)
✅ Conditions flexibles (choix du montant, durée et type de stablecoin)
✅ Frais réduits et transparence accrue
✅ Sécurité avancée grâce aux cold wallets, à la surcollatéralisation et aux appels de marge

Cependant, comme tout produit financier, ils comportent des risques, notamment :
⚠️ Possibilité de faillite du prêteur
⚠️ Couverture d’assurance limitée sur certaines plateformes
⚠️ Éventuels changements de réglementation gouvernementale

En optant pour une plateforme de prêt crypto sécurisée et fiable, comme CoinDepo, vous pouvez réduire ces risqueset bénéficier de solutions de prêt innovantes et transparentes.

📌 Avertissement : Cet article ne constitue pas un conseil en investissement, fiscalité, finance ou droit. Les lecteurs doivent consulter des experts avant de prendre une décision financière.