Dinheiro Fiduciário: Definição, Funcionamento, Exemplos, Vantagens e Desvantagens

Todo mundo usa dinheiro fiduciário. Essencialmente, são as moedas e cédulas comuns que você tem na carteira ou os números na sua conta bancária. De modo geral, é o dinheiro com o qual você pode comprar comida, roupas, ou uma casa, e pagar um cabeleireiro, taxista ou dentista.

Dinheiro Fiduciário: O Que É?

O dinheiro fiduciário é a moeda de um país, emitida exclusivamente pelo Banco Central. Ele também contabiliza quanto já foi emitido e prevê quanto dinheiro será necessário emitir no futuro próximo.

Hoje em dia, o dinheiro fiduciário não é respaldado por metais preciosos ou qualquer outro ativo. Você pode usá-lo para comprar a moeda de outros países, mas a uma taxa de câmbio livre, que é determinada por um conjunto complexo de fatores.

Exemplos de Dinheiro Fiduciário

Na economia mundial moderna, nenhum estado emite dinheiro de acordo com as reservas de ouro do país. Com base nisso, qualquer moeda nacional é fiduciária, incluindo moedas globais como o dólar americano. As moedas fiduciárias mais comuns são o dólar americano, o euro, o iene japonês e a libra esterlina britânica. No total, há quase duzentas moedas fiduciárias.

Vantagens e Desvantagens do Dinheiro Fiduciário

Vantagens:

• Conveniência;
• Menos arriscado;
• Um ativo líquido.

Desvantagens:

• Não é um ativo escasso;
• Fácil de falsificar;
• Não é respaldado por nada.

Vantagens Descritas

As moedas fiduciárias se tornaram uma parte vital do nosso dia a dia e trouxeram muitas vantagens consigo.

O dinheiro fiduciário é fácil de usar, fácil de armazenar e fácil de transportar, especialmente se existir em forma digital. Ele é utilizado em todo o mundo e é uma forma conveniente de moeda para o comércio internacional.
Permite que os detentores de dinheiro fiduciário ganhem juros. Embora o retorno seja baixo em comparação com investimentos no mercado de ações, esse método pode ser usado para controlar a inflação com pouco ou nenhum risco. Durante uma recessão, o valor do dinheiro fiduciário não flutua no curto prazo, ao contrário do mercado de ações volátil.
Ele pode ser facilmente trocado, mantendo seu valor de mercado. As pessoas podem facilmente retirar ou depositar dinheiro fiduciário em um banco ou usá-lo para transações cotidianas. Ter fundos fiduciários suficientes permite que o investidor responda de forma rápida e flexível às mudanças nas condições do mercado.

Desvantagens Descritas

É importante estar ciente de alguns problemas associados ao fato de se ter muito dinheiro fiduciário.

Se houver muito dinheiro fiduciário em circulação, seu valor pode diminuir com o tempo devido à inflação. O dólar americano, por exemplo, pode ser impresso pelo governo praticamente sem restrições.
O dinheiro fiduciário é fácil de falsificar. Na forma eletrônica, a segurança completa também não é garantida.
Outra desvantagem do dinheiro fiduciário é que ele não é um "ativo real". Seu valor depende das políticas fiscais e monetárias formadas pelas autoridades e pelo Banco Central. Se essas políticas forem ineficazes, pode resultar em inflação ou hiperinflação.
Em caso de crise econômica, as moedas fiduciárias podem perder valor, o que levaria à perda de confiança nelas. Seria como se você estivesse com ouro falso.

O Que Torna o Dinheiro Fiduciário Valioso?

Cada um de nós provavelmente tem dinheiro fiduciário no bolso ou na carteira. Quanto realmente eles podem custar? Em resposta a essa pergunta, um número é apresentado. No entanto, não importa quantas cédulas você tenha nas mãos, elas são apenas pedaços de papel.

O valor desse dinheiro não está atrelado a nenhum produto físico. Em vez disso, é determinado pela oferta e demanda, assim como pela estabilidade do governo que o apoia. Ele é formado pelas promessas do governo e pela nossa crença de que essas promessas podem garantir o poder de compra declarado. A desconfiança dos participantes do mercado pode rapidamente fazer qualquer sistema monetário nacional desmoronar.

Por Que Economias Baseadas em Dinheiro Fiduciário Preferem Esse Modelo?

Um sistema monetário no qual o valor do dinheiro é determinado pelo estado foi tentado em vários países europeus desde o século 17. No entanto, as tentativas não foram bem-sucedidas: o comércio e a indústria se desenvolveram exclusivamente à custa do ouro, já que o sistema padrão de ouro era estável. Por exemplo, um dólar seria garantido para ser trocado por 31 gramas de ouro e vice-versa.

A estabilidade, no entanto, tornou-se uma desvantagem: o desenvolvimento exige inflação, ainda que pequena e controlada. Além disso, quanto mais países ajustavam suas economias ao sistema “ouro”, mais agudamente se sentia que não haveria metal precioso suficiente. O modelo fiduciário ajudou a resolver pelo menos esses dois problemas e trouxe outras vantagens.

O dinheiro fiduciário também é benéfico para o estado. Comparado ao sistema do padrão ouro, o governo pode influenciar mais o valor da moeda durante uma crise. Comparado às criptomoedas, o estado pode controlar o dinheiro eletrônico.

Criptomoeda e Dinheiro Fiduciário: Semelhanças e Diferenças

A criptomoeda é um dinheiro digital e virtual, cujo valor não depende do estado. Ela é o resultado de cálculos computacionais.

Ao mesmo tempo, tanto a criptomoeda quanto o dinheiro fiduciário não são respaldados por metais preciosos. Seu valor é baseado no reconhecimento geral em todo o mundo. Além disso, ambas possuem um campo de aplicação semelhante. Elas são usadas como meio de troca e podem ser dadas, armazenadas, enviadas, recebidas, etc.

O pagamento com criptomoeda ocorre graças à tecnologia blockchain - uma cadeia de blocos de informação que contém todos os dados sobre as transações dos participantes da rede. Ela elimina fraudes: as informações da transação não podem ser falsificadas, pois o sistema é controlado por todos os participantes da rede.

Conclusão

O dinheiro fiduciário é emitido pelo governo. Não é respaldado por metais preciosos e não possui valor intrínseco. Seu valor é baseado na autoridade do governo. O dinheiro fiduciário pode ser usado para pagar bens e serviços, investimentos e outras transações financeiras.

A criptomoeda possui várias vantagens sobre o dinheiro fiduciário: anonimato, rapidez, baixa comissão e disponibilidade em todo o mundo. Ela pode assumir uma posição forte como alternativa ao dinheiro fiduciário no futuro próximo.