Является ли кредитование стейблкоинов безопасным?

Вот перевод вашего текста на русский:

Кредиты в стейблкоинах

Кредиты в стейблкоинах являются неотъемлемой частью цифровых финансовых услуг, предлагаемых криптовалютными кредитными платформами. Большинство таких платформ предоставляют пользователям различные способы заимствования стейблкоинов. Это отличная возможность для инвесторов привлечь дополнительную ликвидность, обеспеченную криптовалютой. Благодаря своей стабильности стейблкоины считаются лучшими цифровыми активами для заимствования.

Несмотря на популярность кредитов в стейблкоинах, многие криптоинвесторы опасаются за их безопасность. Давайте рассмотрим все плюсы и минусы таких кредитов.

Подводные камни кредитов в стейблкоинах

Возможное банкротство криптовалютного кредитора

Это значительный риск, связанный со всеми криптоплатформами. К сожалению, даже при наличии страховки вы можете не получить свой криптовалютный залог обратно, если кредитор объявит о банкротстве. Однако аналогичная ситуация бывает и с банками – многие случаи банкротства банков приводили к тому, что клиенты не могли вернуть свои деньги.

Ограниченное страховое покрытие

Большинство криптокредиторов предлагают страховку для активов, размещенных на их платформе. Однако, в отличие от обычных банковских счетов, страховые полисы криптоплатформ покрывают лишь ограниченный список рисков. Тем не менее, некоторые платформы, такие как CoinDepo, предоставляют полное страхование всех внесенных активов.

Непредвиденные изменения в государственном регулировании

Индустрия криптокредитования все еще находится на стадии становления, поэтому во многих странах еще не разработаны соответствующие законодательные нормы.

В редких случаях предоставление услуг криптокредитования уже было приостановлено из-за регулирования. Например, популярная биржа Crypto.com была вынуждена прекратить свои кредитные услуги в марте 2022 года.

Новые возможности заимствования в стейблкоинах

CoinDepo — первая криптокредитная платформа, предлагающая кредиты в стейблкоинах без необходимости открытия залогового счета, поскольку все активы, хранящиеся на CoinDepo Interest Accounts, служат обеспечением вашей кредитной линии.

Главное отличие кредитной линии CoinDepo от традиционных криптокредитов заключается в том, что вы можете занимать стейблкоины неограниченное количество раз в пределах вашего кредитного лимита (50% LTV) и погашать кредит частично или полностью в любое время.

С CoinDepo вы можете занимать три типа стейблкоинов:

• USDT
• USDC
• Dai

Кроме того, CoinDepo полностью страхует все ваши активы на платформе и предоставляет инструменты для мониторинга состояния вашего портфеля и кредитной линии в периоды рыночных спадов. Таким образом, вы защищены даже в экстремальных рыночных ситуациях.

Преимущества заимствования в стейблкоинах

Профессиональные кастодиальные услуги

Криптовалюта, выступающая в качестве залога по кредиту в стейблкоинах, хранится у надежных сторонних кастодианов. Типы кастодиальных услуг различаются в зависимости от платформы, которую вы выбираете для получения кредита.

Хотя разные платформы предлагают разные сервисы хранения, большинство из них держат ваш криптовалютный залог в офлайн-кошельках. Кроме того, кастодиальные сервисы обычно страхуют криптоактивы, хранящиеся в их холодных кошельках.

Некоторые из лучших кредитных платформ предоставляют пользователям несколько ключей доступа. Это позволяет клиентам получить доступ к своим счетам, даже если их кредитор обанкротится.

Страхование криптовалютных активов

Федеральная корпорация страхования вкладов (FDIC) не предоставляет страховое покрытие для криптоактивов. Вместо этого лучшие криптокредитные платформы используют сторонних кастодианов с частными страховыми полисами.

Такое страхование защищает криптовалютный залог заемщика от взломов или краж. Сторонние кастодианы обычно предлагают прямое страхование активов, хранящихся в их холодных кошельках. Иногда заемщики могут приобрести дополнительное страховое покрытие, но эта возможность доступна не всегда.

Оверколлатерализация

Оверколлатерализация – еще один метод защиты заемщиков, применяемый ведущими криптокредитными платформами. Как правило, коэффициент LTV (Loan-to-Value) для всех криптокредитов, включая кредиты в стейблкоинах, должен составлять 50% или менее.

Проще говоря, заемщик должен предоставить криптовалютный залог в размере, в два раза превышающем сумму займа в стейблкоинах. В некоторых случаях можно получить кредит на сумму до 70% или более от суммы залога, но при этом заемщики должны будут платить повышенные процентные ставки.

Оверколлатерализированные кредиты в стейблкоинах защищают как кредитора, так и заемщика от падения стоимости криптовалютного залога.

Если стоимость вашего залога снизится, кредитор попросит вас внести дополнительные средства на залоговый счет или частично погасить кредит, чтобы восстановить LTV до требуемого уровня. В противном случае криптовалютный залог может быть ликвидирован для погашения кредита.

CoinDepo — первая криптокредитная платформа, не требующая открытия залогового счета для получения кредита в стейблкоинах. CoinDepo использует инновационную методологию для постоянного мониторинга вашего криптопортфеля, который является обеспечением вашей кредитной линии.

Маржин-коллы

Наряду с оверколлатерализацией, маржин-коллы являются еще одной мерой безопасности, применяемой ведущими криптокредитными платформами. В рамках этого процесса заемщики получают уведомление, если стоимость их залога падает ниже определенного уровня LTV.

Протоколы KYC

Протокол KYC (Know Your Customer – «Знай своего клиента») является частью процесса регистрации на всех централизованных криптокредитных платформах. Эти платформы используют процедуры верификации, схожие с теми, что применяются при открытии банковских счетов.

Несмотря на общие принципы, процесс проверки на разных криптокредитных платформах может различаться. Основная цель KYC – предотвращение отмывания денег через криптокредитование.

Как правило, криптокредитные платформы запрашивают у новых пользователей следующую информацию:

• Адрес электронной почты
• Имя, фамилия и дата рождения
• Номер телефона
• Адрес проживания
• Скан или фото удостоверения личности

Отказ от ответственности

Обратите внимание, что эта статья не является инвестиционной, налоговой, финансовой или юридической консультацией. Заинтересованные читатели должны обратиться за профессиональной консультацией, соответствующей их конкретной ситуации.